隨著網(wǎng)絡(luò)流傳的“沒(méi)有困難戶，只有困難車”這一說(shuō)法，汽車抵押貸款在公眾視野中的普及程度日益提升。特別是在p2p清退之后，汽車抵押已然成為貸款市場(chǎng)的一股新勢(shì)力。

　　那么，究竟何為汽車貸款呢?

　　簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是以汽車為抵押或質(zhì)押物而發(fā)放的貸款。它主要包含三種方式：

　　1. 銀行個(gè)人汽車消費(fèi)貸款;

　　2. 典當(dāng)行提供的汽車貸款;

　　3. 汽車金融消費(fèi)公司提供的貸款。

　　不同貸款途徑對(duì)貸款期限有不同的規(guī)定。

　　先說(shuō)說(shuō)銀行汽車消費(fèi)貸款。這種方式審批嚴(yán)格，對(duì)征信有極高要求。貸款額度通常可達(dá)車價(jià)的70%，部分銀行甚至可提供100~150萬(wàn)的貸款，最長(zhǎng)期限為5年，但有些銀行可能只限3年。

　　優(yōu)勢(shì)在于利率低，覆蓋所有品牌和車型，還款方式靈活。

　　劣勢(shì)則在于申請(qǐng)條件苛刻，放款時(shí)間較長(zhǎng)，需要提供大量證明材料。

　　典當(dāng)行方面，對(duì)資質(zhì)要求相對(duì)寬松。只要有價(jià)值的物品，如汽車、房產(chǎn)、手表、包包等，都可用于典當(dāng)。

　　其優(yōu)勢(shì)在于條件寬松，還款便捷，不看征信，通常當(dāng)天即可放款。

　　劣勢(shì)則在于利率相對(duì)較高。

　　至于汽車金融消費(fèi)公司貸款，其優(yōu)勢(shì)在于流程快捷，選擇多樣。申請(qǐng)者可根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況選擇合適的方式。

　　然而，其劣勢(shì)也顯而易見(jiàn)：市場(chǎng)混亂，部分公司不正規(guī)，合同中可能隱藏額外收費(fèi)和霸王條款，導(dǎo)致貸款利率高昂。

　　目前市場(chǎng)上主流的車貸模式有兩種：車輛質(zhì)押貸款和車輛抵押貸款。

　　在車輛質(zhì)押貸款中，車主需將車輛直接質(zhì)押給貸款公司，還款方式包括等額本息和先息后本。車輛的鑰匙和行駛證都需留在貸款公司，通常貸款公司會(huì)設(shè)立專門車庫(kù)來(lái)存放這些質(zhì)押車輛。這種模式操作簡(jiǎn)單，放款額度小，但對(duì)貸后管理要求較高。

　　而在車輛抵押貸款中，車主需進(jìn)行抵押登記或簽訂“預(yù)過(guò)戶”協(xié)議，并在車輛上安裝GPS。貸款公司從而獲得車輛最終處置權(quán)。若逾期未還款，貸款公司可在尋回質(zhì)押車輛的情況下，憑相關(guān)手續(xù)強(qiáng)行收回車輛。這種模式申請(qǐng)所需材料更多，對(duì)貸前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要求較高，操作復(fù)雜且會(huì)產(chǎn)生一定手續(xù)費(fèi)用。